I dati dell'offerta
Prezzo, anticipo, rate e spese
Calcolo sui numeri che inserisci tu, presi dall'offerta che hai davanti: nessuna consulenza di alcun genere, nessun prodotto indicato, nessun giudizio sull'offerta. I numeri restano nel tuo browser.
Se chi paga subito ha uno sconto, metti qui il prezzo scontato.
Istruttoria, pratica, imposte pagate all'inizio. Facoltative.
Per esempio l'incasso della rata. Facoltative.
La prima rata è un mese dopo l'acquisto, le altre ogni mese. Le spese indicate nell'offerta, nel modulo SECCI o nel contratto si trovano nella parte sui costi del credito.
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Subito o a rate
Quanto paghi in tutto nei due casi
Anno per anno
Interessi e debito residuo calcolati con il TAN
| Anno | Pagato | Interessi | Spese | Debito residuo |
|---|
TAN, TAEG e "tasso zero"
Il TAN (tasso annuo nominale) è il tasso di interesse "puro" sulla somma prestata, senza spese né commissioni. Il TAEG (tasso annuo effettivo globale) comprende anche commissioni, imposte e altre spese legate al finanziamento: è il costo totale in percentuale annua, armonizzato in tutta l'Unione europea, e serve a confrontare finanziamenti diversi (Banca d'Italia, credito ai consumatori).
Quando "tasso zero" non vuol dire zero
Un finanziamento con TAN pari a zero può avere un TAEG molto maggiore di zero: per questo la Banca d'Italia raccomanda di controllare che sia zero anche il TAEG (guida "Il credito ai consumatori in parole semplici"). Esempio con i valori iniziali di questa pagina: 1.200 € in 20 rate da 60 € sono a tasso zero, ma con 40 € di spese iniziali e 1,50 € per rata si pagano 70 € in più e il TAEG è del 6,99%.
Il prezzo pagando subito
Il confronto va fatto con il prezzo che pagheresti davvero pagando subito. Se chi paga subito ha uno sconto, quello sconto è un costo per chi sceglie le rate: 20 rate da 60 € per un acquisto che pagando subito costa 1.100 € corrispondono a un TAN del 10,12% e a un TAEG del 10,60%, anche se l'offerta si presenta a tasso zero.
Come si calcola il TAEG
È il tasso annuo X per cui la somma prestata è uguale alla somma di tutti i pagamenti, ciascuno scontato per il tempo t, in anni, che passa dall'inizio al pagamento (direttiva 2008/48/CE, allegato I; stessa equazione nell'allegato III della direttiva (UE) 2023/2225):
credito = Σ pagamento × (1 + X)^(−t)Non c'è una formula da applicare direttamente: il tasso si trova per tentativi successivi, ed è quello che fa il calcolatore. Il TAN invece è il tasso dell'ammortamento con rate costanti, senza le spese.
Quando il venditore fa pagare a rate da sé
Se il venditore permette di pagare a rate ma non agisce per conto di una banca o di una società finanziaria, si tratta di una dilazione di pagamento e, secondo la Banca d'Italia, non può chiedere interessi o costi aggiuntivi (credito ai consumatori). Per le rate a breve termine proposte online c'è la pagina della Banca d'Italia sul "compra ora, paga dopo".
Che cosa resta fuori
Il TAEG non comprende, per esempio, penali e interessi di mora per i ritardi, spese pagate a parte al momento dell'acquisto (come il trasporto), spese notarili e servizi accessori facoltativi (guida della Banca d'Italia citata sopra). Qui conta quello che inserisci: se l'offerta ha costi che non trovano posto nei campi, il TAEG del contratto può essere diverso.
Domande frequenti
Che differenza c'è tra TAN e TAEG?
Il TAN è il tasso di interesse puro, in percentuale annua sulla somma prestata, senza spese e commissioni. Il TAEG comprende anche le spese, le commissioni e le imposte legate al finanziamento: è il costo totale espresso in percentuale annua, ed è l'indice che permette di confrontare finanziamenti diversi.
Un finanziamento a tasso zero può costare qualcosa?
Sì. Tasso zero di solito vuol dire TAN zero, ma le spese di istruttoria, di incasso delle rate o le imposte fanno salire il TAEG sopra zero. Anche uno sconto riservato a chi paga subito ha un costo per chi sceglie le rate. La Banca d'Italia raccomanda di controllare che sia zero anche il TAEG.
Come si calcola il TAEG dalla rata?
Si cerca il tasso annuo che rende la somma prestata uguale alla somma di tutti i pagamenti, rate e spese, ciascuno scontato per il tempo che manca al suo pagamento. È l'equazione dell'allegato I della direttiva europea sul credito ai consumatori; non ha una formula chiusa e si risolve per tentativi successivi. Per esempio 1.200 € in 20 rate da 60 € con 40 € di spese iniziali e 1,50 € per rata danno un TAN dello 0% e un TAEG del 6,99%.
Il TAEG calcolato qui è quello del contratto?
No: è il TAEG che risulta dai numeri inseriti. Quello che conta è il TAEG indicato nel modulo SECCI e nel contratto, che può comprendere costi non inseriti qui, per esempio imposte o assicurazioni obbligatorie, e date di pagamento diverse. Se i due valori sono molto diversi, vale la pena chiedere al finanziatore da dove viene la differenza.
Come è fatto il calcolo
- Somma prestata = prezzo pagando subito − anticipo. Le spese iniziali si pagano subito; la prima rata un mese dopo, poi una al mese, ciascuna con le spese per rata.
- TAEG: il tasso X per cui la somma prestata è uguale ai pagamenti scontati con (1 + X)−t, con t in anni di 12 mesi uguali (direttiva 2008/48/CE, allegato I). TAN: 12 volte il tasso mensile dell'ammortamento con rate costanti, senza spese. Interessi e debito residuo della tabella vengono da quell'ammortamento.
- Con i dati dell'esempio della guida della Banca d'Italia sul credito ai consumatori (10.000 € in 60 rate, TAN 10,9%) il calcolo dà la stessa rata, 216,9 €, lo stesso TAN e lo stesso TAEG, 11,6%. Controllato il 18 ottobre 2026.
- Note metodologiche complete: formule, convenzioni e verifiche